Crédito para comprar una casa en México: tipos, montos y cómo elegir

Comprar una casa casi nunca se hace de contado: la mayoría de las personas en México lo logra con un crédito. La buena noticia es que existen varias vías para financiar tu vivienda, y la que te conviene depende de dónde trabajas, cuánto ganas y qué tanto puedes ahorrar para el enganche. En esta guía te explicamos los cuatro caminos principales para conseguir un crédito para comprar una casa, cuánto puedes pedir con cada uno y cómo compararlos sin que te pierdas en la letra chica.

¿Qué es un crédito para comprar una casa?

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo —normalmente de 15 a 20 años— que una institución te otorga para adquirir una vivienda. La casa queda como garantía (hipoteca) hasta que terminas de pagar. A cambio del préstamo pagas intereses, y además cubres de tu bolsillo un enganche, es decir, un porcentaje del valor de la propiedad que no se financia.

En México, el crédito puede venir de un organismo público (Infonavit o Fovissste), de un banco, o de una combinación de ambos. Cada opción tiene reglas distintas de monto, tasa y requisitos.

Los cuatro tipos de crédito en México

1. Infonavit

Es la opción para quienes trabajan en el sector privado y cotizan ante el IMSS. El monto que te prestan depende de tu salario, tu edad, el saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda y los puntos que hayas reunido con tus años de cotización.

En una reforma reciente, el Infonavit elevó su tope: el monto máximo de crédito pasó de 350 a 711.9 veces el salario mínimo mensual, casi el doble que antes, y aplica a las modalidades individual, conyugal y Unamos Créditos. Para el cálculo se reconoce un ingreso de hasta 15 veces el salario mínimo. En la práctica esto significa que un crédito individual puede acercarse a los 2.9 millones de pesos en los perfiles más altos. Importante: no todos reciben el máximo; cada caso se evalúa de forma individual.

2. Fovissste

Es el equivalente para trabajadores al servicio del Estado afiliados al ISSSTE. Funciona de manera parecida al Infonavit —aprovecha el ahorro de tu subcuenta de vivienda— pero es exclusivo del sector público. Entre sus ventajas, el crédito Fovissste no cobra penalizaciones por pagos tardíos ni "intereses sobre intereses".

3. Crédito hipotecario bancario

Cualquier persona con ingresos comprobables y buen historial en el Buró de Crédito puede solicitarlo, trabaje donde trabaje. Los bancos suelen ofrecer tasas competitivas a plazo fijo, pero piden requisitos más estrictos y un enganche que normalmente va del 10% al 30% del valor de la vivienda. Es la vía típica para quienes no cotizan en Infonavit ni Fovissste, o para quienes quieren comprar una casa de mayor valor.

4. Cofinanciamiento y Cofinavit

Si tu crédito del Infonavit o Fovissste no alcanza para la casa que quieres, puedes combinarlo con un crédito bancario. A esa suma se le llama cofinanciamiento, y cuando une al Infonavit con un banco se conoce como Cofinavit. Al juntar ambas fuentes accedes a viviendas de mayor valor de las que podrías pagar con un solo crédito.

¿Cuánto te prestan y cuánto cuesta?

El monto final depende de tu capacidad de pago, pero hay dos cifras que conviene tener de referencia:

• Salario mínimo: desde el 1 de enero de 2026 es de 315.04 pesos diarios (unos 9,451.20 pesos al mes) en la mayor parte del país, según la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos. Varias fórmulas de crédito público se calculan a partir de este valor.
• Tasas bancarias: la tasa hipotecaria promedio del sistema cerró diciembre de 2025 alrededor de 11.5% anual, según datos del Banco de México, con un Costo Anual Total (CAT) promedio que suele ubicarse entre 11% y 14%, dependiendo del banco, el plazo y tu perfil.

El dato que casi nadie compara: el CAT

Comparar hipotecas solo por la tasa de interés anunciada es engañoso. El indicador que de verdad te dice cuánto cuesta un crédito es el CAT (Costo Anual Total), un porcentaje definido por la Condusef que integra la tasa de interés más comisiones de apertura, seguros obligatorios, costos de administración y el plazo. Dos créditos con la misma tasa pueden tener un CAT muy distinto. Antes de firmar, pide el CAT de cada oferta y compáralo: la Condusef tiene un comparador de créditos en su portal para hacerlo.

Requisitos generales que te van a pedir

• Identificación oficial y CURP.
• Comprobante de ingresos (recibos de nómina o estados de cuenta si eres independiente).
• Historial sano en el Buró de Crédito.
• Enganche ahorrado (si es crédito bancario o cofinanciamiento).
• Para Infonavit o Fovissste: cotizar vigente y cumplir los puntos o requisitos del organismo.
• Avalúo de la propiedad y documentación legal del inmueble.

Pasos para solicitar tu crédito

1. Revisa tu situación. Consulta si cotizas en Infonavit o Fovissste y con cuánto crédito cuentas. Si vas por la vía bancaria, revisa tu Buró de Crédito.
2. Calcula tu presupuesto real. Suma crédito más enganche ahorrado para saber en qué rango de precio puedes buscar.
3. Precalifica. Pide una preaprobación en los bancos u organismos que te interesen y compara por CAT.
4. Elige la casa y formaliza. Con la carta de precalificación, busca la vivienda, solicita el avalúo y firma ante notario.

Preguntas frecuentes

¿Puedo comprar una casa si gano el salario mínimo?

Sí, el Infonavit otorga créditos a quienes ganan el salario mínimo, aunque el monto será acorde a ese ingreso, tu edad y tu saldo acumulado. Conviene revisar tu precalificación en el portal del organismo para conocer la cifra exacta.

¿Qué es mejor, Infonavit o crédito bancario?

Depende de tu caso. Infonavit aprovecha el ahorro de tu subcuenta y suele pedir menos enganche; el banco ofrece montos más altos y tasas fijas, pero exige mejor perfil crediticio y más enganche. Muchas personas combinan ambos con un cofinanciamiento.

¿Cuánto enganche necesito?

Con crédito bancario, lo común es del 10% al 30% del valor de la vivienda. Con Infonavit o Fovissste puede ser menor, porque tu ahorro de vivienda cuenta como parte del pago.

¿Por qué dos créditos con la misma tasa cuestan distinto?

Porque las comisiones y seguros varían. Por eso se compara por CAT y no solo por la tasa anunciada.

Fuentes

• Comisión Nacional de los Salarios Mínimos (Conasami) — salario mínimo general vigente desde el 1 de enero de 2026 (315.04 pesos diarios), publicado en el Diario Oficial de la Federación el 3 de diciembre de 2025.
• Infonavit / Diario Oficial de la Federación — nuevo monto máximo de crédito (711.9 veces el salario mínimo mensual) para las modalidades individual, conyugal y Unamos Créditos.
• Banco de México (Banxico) — tasa hipotecaria promedio del sistema al cierre de diciembre de 2025.
• Condusef — definición de Costo Anual Total (CAT) y comparador de créditos en condusef.gob.mx.

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